Guida ai conti correnti MPS: offerte e condizioni
Monte dei Paschi (MPS) è la banca più antica d'Italia, fondata nel 1472 a Siena, e rappresenta un pilastro del sistema bancario nazionale. Con oltre 550 anni di storia, MPS offre una gamma completa di prodotti finanziari, inclusi conti correnti studiati per rispondere alle esigenze di diversi profili di clienti: dai giovani che muovono i primi passi nel mondo bancario ai professionisti che cercano servizi sofisticati.
Questa guida approfondisce le caratteristiche dei conti correnti MPS disponibili nel 2025, le loro condizioni economiche, i vantaggi e i limiti. Se stai cercando di cambiare banca, valutare il rapporto qualità-prezzo del tuo conto attuale o semplicemente comprendere meglio l'offerta MPS, troverai qui le informazioni concrete e verificate che ti servono per prendere decisioni consapevoli in linea con le tue necessità finanziarie.
Monte dei Paschi è una banca italiana universale quotata in Borsa. Dopo la crisi finanziaria e il salvataggio pubblico del 2013, la banca ha subito una significativa ristrutturazione culminata nel progetto di integrazione con UniCredit annunciato nel 2024. Attualmente, MPS opera come banca autonoma ed è regolata dalla Banca d'Italia e dalla BCE secondo le disposizioni del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993).
Con circa 3,7 milioni di clienti e una rete di oltre 1.000 filiali in Italia, MPS rimane un intermediario significativo nel panorama bancario italiano, particolarmente radicato nel Centro Italia.
I depositi presso Monte dei Paschi sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce fino a € 100.000 per depositante in caso di insolvenza della banca, secondo la Direttiva UE 2014/49. Questo limite si applica per ciascuna banca aderente, quindi se hai depositi presso più istituti, ogni banca protegge fino a 100.000 euro del tuo denaro.
La tutela FITD è automatica e gratuita. Non devi fare richiesta: tutti i conti correnti presso MPS beneficiano di questa protezione. La garanzia copre anche gli interessi maturati fino alla data del sinistro.
Il Conto360 è l'offerta principale di MPS per il segmento retail. È un conto corrente a canone mensile con accesso ai servizi di online banking completo, disponibilità di carta di debito e possibilità di sottoscrivere prodotti di investimento.
Caratteristiche principali:
Le condizioni economiche di questo conto variano in base alle campagne promozionali. Nel 2025, MPS ha lanciato periodi di canone gratuito per nuovi clienti (tipicamente 3-6 mesi), condizionati all'accredito dello stipendio o pensione e a operazioni minime mensili.
MPS offre soluzioni dedicate ai clienti under 35, con condizioni agevolate per facilitare l'apertura del primo conto bancario. Questi prodotti presentano:
Se sei giovane, è il momento giusto per aprire un conto: le condizioni agevolate durano fino ai 35 anni. Sfrutta questo vantaggio per consolidare una relazione con una banca stabile prima di perdere questi benefit.
I professionisti (commercialisti, avvocati, medici, ecc.) possono accedere a conti specifici con servizi dedicati:
Queste soluzioni prevedono canoni più elevati (50-100 euro mensili) ma includono servizi che riducono il carico amministrativo della gestione bancaria.
La struttura tariffaria di MPS è articolata e deve essere valutata attentamente. Secondo il D.Lgs. 385/1993 (TUB), le banche devono comunicare tariffe trasparenti al consumatore. Di seguito una sintesi delle principali voci di costo:
| Voce di costo | Importo / Frequenza | Condizioni |
|---|---|---|
| Canone conto corrente | € 0-8 mensili | Variabile secondo promozioni; zero con accredito stipendio |
| Bonifico SEPA online | Gratuito | Verso area SEPA |
| Bonifico SEPA in filiale | € 2-5 | Se eseguito presso sportello |
| Prelievo bancomat | Gratuito (MPS) | Presso sportelli MPS in Italia |
| Prelievo bancomat altre reti | € 1-2 | Presso ATM di altri istituti |
| Carta di debito annuale | € 5-15 | Spesso inclusa nel canone |
| Estratto conto cartaceo | € 1-2 per copia | Non disponibile su versione digitale |
Attenzione ai costi nascosti: molti clienti non considerano i costi cumulativi di prelievi, bonifici in filiale e commissioni su operazioni occasionali. Se effettui frequentemente prelievi presso ATM di altri istituti, potresti pagare € 20-30 al mese senza rendertene conto. Valuta il tuo profilo di utilizzo prima di sottoscrivere.
A differenza di alcuni concorrenti online (Revolut, Wise, ecc.), MPS non offre tassi di interesse positivi sul saldo del conto corrente. Questo è standard per le banche tradizionali italiane, dove il conto corrente è principalmente uno strumento di pagamento, non di investimento.
Se desideri ottenere rendimenti sulla tua liquidità, MPS propone:
Per orientarti correttamente, ecco un confronto semplificato con altre banche italiane (2025):
MPS si posiziona nella fascia media: non è la più economica (quella fascia è occupata da banche online pure), ma offre una rete capillare che i fintech non possiedono.
L'esperienza digitale di MPS si basa su due pilastri:
La qualità dell'app è stata significativamente migliorata negli ultimi anni. MPS ha investito in user experience e velocità: le operazioni di pagamento richiedono solitamente 2-3 tap, e l'accesso è protetto da biometria (impronta digitale, riconoscimento facciale).
MPS supporta tutti i principali sistemi di pagamento:
SEPA Instant Payments: MPS offre questo servizio innovativo che permette bonifici istantanei 24/7. È utile per operazioni urgenti, anche se può comportare commissioni di € 0,50-1,00 a operazione.
MPS, in quanto banca universale italiana, è sottoposta a stringenti normative:
La conformità è verificata dalla Banca d'Italia e dalla Banca Centrale Europea (BCE) con ispezioni periodiche.
MPS implementa misure di cybersecurity secondo lo standard PSD2 (Payment Services Directive 2) e il Regolamento NIS (Network and Information Security). I principali strumenti di protezione includono:
In caso di accesso non autorizzato al conto, la legge italiana (artt. 935-947 TUB) prevede che il cliente non sia responsabile se ha usato adeguata diligenza nella protezione delle credenziali.
MPS rispetta il GDPR (Regolamento UE 2016/679) e il Codice della Privacy italiano. I tuoi dati sono trattati per finalità contrattuali, obblighi legali e marketing (solo se hai dato il consenso). Puoi accedere, rettificare o cancellare i tuoi dati rivolgendoti al Data Protection Officer di MPS.
Rete diffusa: con oltre 1.000 filiali, MPS consente accesso fisico ai servizi. Questo è decisivo per clienti che necessitano supporto umano per operazioni complesse o finanziamenti.
Prodotti completi: dalla gestione del conto agli investimenti, ai mutui ipotecari. Non devi frammentare i tuoi rapporti bancari.
Stabilità patrimoniale: dopo il 2020, MPS ha consolidato il suo capitale. Non corre i rischi reputazionali di alcuni fintech startup.
Servizi per professionisti: la divisione business di MPS è specializzata in soluzioni per PMI e liberi professionisti.
Costi competitivi ma non competitivi in senso assoluto: rispetto a banche online pure o a Poste Italiane, le tariffe sono più alte.
Velocità di innovazione moderata: pur migliorando, l'app MPS arriva spesso dopo competitor più agili (Wise, N26).
Rendimenti su liquidità assenti: se tieni soldi in conto corrente, non guadagni interessi. Devi spostare il denaro in conti di deposito o investimenti.
Intraprenderà integrazione UniCredit: l'annunciata fusione crea incertezza sulla roadmap produttiva e sulla gestione della rete filiale nei prossimi 18-24 mesi.
Attenzione alla fusione: l'integrazione MPS-UniCredit (attesa completarsi nel 2026-2027) potrebbe comportare razionamento della rete, cambio di condizioni contrattuali e migrazione forzata di clienti su piattaforme UniCredit. Prendi in considerazione questo rischio se apri un conto nuovo oggi.
Puoi aprire un conto MPS in tre modalità:
L'apertura è gratuita. Non esistono costi nascosti di istruttoria. Gli unici oneri che pagherai sono il canone mensile (con eventuali periodi di promozione zero) e le commissioni su servizi opzionali.
MPS regolarmente propone campagne per attirare nuovi clienti. Nel 2025, le promozioni tipiche includono:
Verifica le promo attuali: prima di aprire, controlla il sito ufficiale mps.it e contatta direttamente la banca. Le campagne cambiano mensile e spesso hanno vincoli che non sono evidenti negli annunci pubblicitari (es. mantenimento del conto per 12 mesi).
Quando scegliere MPS: se hai necessità di accesso
Le guide Moneyside hanno carattere educativo e informativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e della Direttiva MiFID II. Verifica sempre le informazioni con fonti ufficiali o un professionista qualificato.