Banche dati IVASS e procedure per trovare polizze vita e infortuni dimenticate
Quanti di voi sanno esattamente quante polizze assicurative possiede? Se la risposta è "non sono sicuro", non siete soli. Secondo i dati IVASS relativi al 2024, in Italia circolano migliaia di polizze vita e infortuni dimenticate, dormienti o lasciate in eredità senza che i beneficiari ne siano consapevoli. Si stima che ogni anno milioni di euro rimangono nelle casse delle compagnie assicurative semplicemente perché i proprietari non sanno di possederle.
Questa guida è nata dalla mia esperienza di 15 anni nel settore della finanza personale, durante i quali ho aiutato centinaia di clienti a recuperare polizze dimenticate, prestazioni non riscosse e indennizzi mai incassati. Con le nuove normative IVASS 2026 e l'introduzione della Banca Dati Nazionale delle Polizze Dormienti, trovare queste polizze è diventato finalmente semplice, trasparente e completamente gratuito. Vi mostrerò esattamente come fare.
Una polizza dormiente è una polizza assicurativa sulla quale non si registra alcun movimento da almeno due anni consecutivi. Secondo il D.Lgs. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private) e le linee guida IVASS aggiornate nel 2025, questo immobilismo genera automaticamente una classificazione di "polizza dormiente" presso gli archivi delle compagnie assicurative.
Gli "immobili" tipici sono:
Dato IVASS 2024: sono state identificate oltre 8.2 milioni di polizze dormienti nel mercato assicurativo italiano. Di queste, circa il 23% ha un valore prestazionale superiore a 1.000 euro.
Le cause più comuni sono sorprendentemente banali nella mia esperienza professionale:
Ecco dove inizia a diventare interessante. Una polizza dormiente può avere uno straordinario valore economico:
| Tipo di polizza | Valore medio riscontrato | Potenziale economico |
|---|---|---|
| Polizze vita intera (whole life) | € 5.000 - € 50.000 | Molto elevato (somma assicurata + rivalutazione) |
| Polizze Ramo I (investimento) | € 10.000 - € 150.000 | Elevato (capitale accumulato + prestazioni) |
| Polizze infortuni | € 500 - € 5.000 | Medio-basso (indennizzo forfettario) |
| Polizze protezione credito | € 2.000 - € 20.000 | Elevato (rimborso credito) |
Attenzione: ogni anno migliaia di polizze vanno in prescrizione (10 anni per i diritti assicurativi secondo l'articolo 1954 del Codice Civile). Se non reclamate la vostra polizza entro questo termine, rischiate di perderla legalmente.
Nel 2023, l'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) ha istituito un registro nazionale centrale dove tutte le compagnie assicurative operanti in Italia devono caricare le polizze classificate come dormienti. Questa è una novità rivoluzionaria nel sistema italiano: per la prima volta i cittadini hanno uno strumento centralizzato per cercare le proprie polizze senza contattare direttamente ogni singola assicurazione.
La Banca Dati è completamente gratuita, anonima nella fase di ricerca iniziale, e disponibile 24/7 sul sito ufficiale dell'IVASS.
La procedura è straordinariamente semplice. Ecco i passaggi:
Pro tip: se state cercando una polizza ereditata, potete inserire i dati anagrafici del defunto. Se la polizza esiste nella Banca Dati, comparirà in questa ricerca e potrete iniziare la procedura di riscossione come erede legittimo.
L'aggiornamento 2026 della piattaforma IVASS ha migliorato significativamente i criteri di ricerca. Potete ora filtrare per:
Prima di iniziare la ricerca, raccogliete questi documenti:
Se non potete visitare il sito IVASS direttamente, potete contattare telefonicamente il numero verde 800 486 661 (attivo dal lunedì al venerdì, 8:30-17:30). Un operatore vi guiderà nella ricerca completamente gratuitamente.
Una volta sul sito IVASS, procedete così:
Il sistema vi dirà se non sono state trovate polizze, oppure vi presenterà un elenco dettagliato di polizze dormienti a vostro nome con questi dati:
Questo è il momento cruciale. Una volta identificata la vostra polizza, la piattaforma IVASS vi fornirà i contatti diretti della compagnia assicuratrice. Potete procedere in due modi:
Opzione A: Contatto online
Molte compagnie permettono di avviare la pratica direttamente dal sito IVASS, che vi redirige alla loro piattaforma dedicata. Dovrete compilare un modulo con i vostri dati personali e il numero di polizza.
Opzione B: Contatto telefonico diretto
Potete contattare il numero di telefono della compagnia fornito dalla piattaforma IVASS. Vi consiglio di avere a portata di mano il numero di polizza e il codice fiscale quando chiamate.
Opzione C: Visita in filiale
Per polizze di valore elevato, consiglio di recarvi personalmente presso una filiale della compagnia con i vostri documenti e il numero di polizza.
Importante: la Banca Dati IVASS vi dirà dove trovare la polizza, ma il contatto effettivo e il recupero devono avvenire direttamente con la compagnia assicuratrice. L'IVASS non gestisce il riscatto, solo il registro delle polizze dormienti.
Le polizze vita sono quella categoria di polizze dormienti che, statisticamente, ha il valore economico più elevato. Una polizza vita sottoscritto 15 anni fa può valere decine di migliaia di euro.
Quando recuperate una polizza vita dormiente, avete tipicamente tre opzioni:
Il valore di riscatto non è statico; dipende da numerosi fattori:
Vi farò un esempio reale dalla mia pratica professionale: una signora a Milano ha trovato una polizza vita sottoscritto nel 2001 con premi annuali di 2.000 euro. In 22 anni aveva versato complessivamente circa 44.000 euro. Il valore di riscatto disponibile era di 68.400 euro grazie alla rivalutazione garantita dal contratto. Uno guadagno netto di quasi 24.400 euro semplicemente recuperando una polizza dimenticata.
Questo aspetto è fondamentale: il riscatto di una polizza vita non è esentasse. Dovrete pagare l'imposta sostitutiva del 12.5% sulla plusvalenza (la differenza tra valore di riscatto e premi versati).
Continuando l'esempio di prima: su una plusvalenza di 24.400 euro, l'imposta sarebbe di 3.050 euro, lasciandovi un guadagno netto di circa 21.350 euro. Comunque un importo significativo.
Eccezione fiscale: le polizze vita sottoscritte prima del 1° gennaio 2001 con premio annuale inferiore al 10% del capitale assicurato non sono soggette all'imposta sostitutiva. Se rientrate in questa categoria, il riscatto è completamente esentasse.
A differenza delle polizze vita, le polizze infortuni non hanno generalmente un valore di riscatto. Sono polizze "a scadenza", quindi il loro valore dipende da:
In pratica, se siete in buona salute e non avete subito infortuni coperti, una polizza infortuni dormiente vi dà diritto soprattutto a verificare se ci sono indennizzi non incassati da sinistri passati.
Le polizze miste combinano la protezione infortuni con una componente di investimento. In questo caso:
Se state cercando una polizza ereditata da un familiare deceduto, la procedura è leggermente diversa. La Banca Dati IVASS consente di cercare anche polizze intestate a persone decedute; tuttavia, per riscuoterla dovrete provare:
Rischio: prescrizione ereditaria — I diritti successori non sono soggetti a prescrizione ordinaria, ma il diritto alla prestazione assicurativa sì (10 anni). Se un familiare è deceduto più di 10 anni fa e il beneficio non è ancora stato richiesto, rischiate di perdere il diritto legalmente.
Ecco la procedura corretta che consiglio ai miei clienti:
Le guide Moneyside hanno carattere educativo e informativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e della Direttiva MiFID II. Verifica sempre le informazioni con fonti ufficiali o un professionista qualificato.