La polizza Kasko: che cos'è, cosa copre e se vale la pena sottoscriverla
La polizza Kasko rappresenta una delle coperture assicurative più richieste dai proprietari di automobili in Italia, ma spesso circondata da dubbi e incertezze. A differenza della Responsabilità Civile (RC), obbligatoria per legge secondo l'articolo 122 del D.Lgs. 209/2005, la Kasko è una copertura facoltativa che protegge il tuo veicolo dai danni che tu stesso provochi accidentalmente. In questa guida approfondiremo quando sottoscriverla e se il costo è giustificato dal valore della tua auto.
La Kasko (termine derivato dal tedesco "Kaskoversicherung") è una garanzia aggiuntiva che copre i danni propri al veicolo in diverse circostanze. A differenza della sola RC, che copre i danni causati a terzi, la Kasko tutela te e la tua auto.
Le coperture tipiche includono:
Secondo le disposizioni IVASS relative alle condizioni contrattuali, ogni compagnia assicurativa deve chiarire esplicitamente quali eventi sono inclusi nella polizza. È fondamentale leggere le condizioni generali prima di sottoscrivere.
Esistono due versioni principali di questa copertura, che si differenziano per l'ampiezza della protezione.
Full Kasko (Kasko Completa): include tutte le garanzie citate sopra, offrendo la massima protezione. È la soluzione più completa e più cara, con un costo medio che parte da 1.000 euro fino a 2.000 euro annui (a seconda del veicolo e della zona geografica).
Mini Kasko: copre esclusivamente i danni da furto, incendio, esplosione e fenomeni atmosferici (grandine, neve). Non include i danni da incidente stradale con colpa. È più economica, con premi che si aggirano tra i 400 e 800 euro annui, ed è spesso scelta da chi vuole una protezione intermedia.
La scelta tra le due dipende dalle tue necessità: la Full Kasko è più appropriata per chi guida frequentemente in zone urbane congestionate, mentre la Mini Kasko può bastare per chi circola prevalentemente su strade extraurbane.
Non è conveniente per tutti. La decisione deve considerare il valore e l'età del veicolo.
Situazioni in cui conviene:
Il costo è variabile e dipende da numerosi fattori. Come indicato dalle linee guida IVASS sulla trasparenza dei premi assicurativi, le compagnie devono considerare:
Indicazioni di prezzo 2026: un premio medio per Full Kasko varia da 500 a 2.000 euro annui in aggiunta alla sola RC. Per una Mini Kasko, conta invece su 300-800 euro aggiuntivi. Questi sono aumenti rispetto a una polizza RC-solo.
Confronta sempre i preventivi di almeno tre compagnie diverse, poiché gli scostamenti possono essere considerevoli.
La franchigia è l'importo che tu personalmente paghi per ogni sinistro, prima che l'assicurazione intervenga. È uno strumento potente per ridurre il costo annuale della polizza.
Ad esempio, scegliendo una franchigia di 300 euro invece di 0 euro, puoi risparmiare 100-200 euro all'anno. Con franchigia di 500 euro, lo sconto diventa ancora più significativo.
La Kasko con franchigia zero esiste, ma il premio annuale è notevolmente più alto, talvolta fino al 50% in più rispetto a quella con franchigia di 300-500 euro. In genere, non conviene economicamente.
Su un'auto con più di 10-12 anni, la Kasko raramente è conveniente. Ecco perché:
Per auto vecchie, è consigliabile mantenere solo la RC obbligatoria e accantonare personalmente il denaro per eventuali riparazioni.
Prima di sottoscrivere, seguire questi passaggi:
No. La Kasko copre i danni che tu provochi. Se un terzo ti danneggia l'auto, è responsabilità della sua RC risarcire il danno. Se il responsabile è irreperibile o non ha assicurazione, puoi ricorrere al Fondo di Garanzia (istituito dal D.Lgs. 209/2005), che offre una protezione minima.
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