Prestito Revolut
Revolut è una fintech britannica che opera come istituto di pagamento e, dal 2023, come banca autorizzata con licenza LtdGB (Banca d'Italia supervisa le fintech autorizzate secondo il Regolamento UE 1093/2010). In Italia, Revolut ha oltre 3 milioni di utenti attivi e offre servizi che vanno dal conto corrente digitale ai bonifici internazionali, fino ai servizi di credito.
Il prestito Revolut rientra nella categoria dei crediti al consumo, regolati dal Decreto Legislativo 385/1993 (TUB - Testo Unico Bancario) e dalla Direttiva 2008/48/CE sulla trasparenza del credito. A differenza dei prestiti bancari tradizionali, viene erogato interamente online, con tempi di approvazione spesso inferiori a 24 ore.
Il prestito Revolut si distingue per poche caratteristiche chiave:
Supervisione normativa: Revolut opera in Italia sotto la supervisione della Banca d'Italia (Reg. UE 1093/2010) e non della CONSOB. Tuttavia, per crediti al consumo, è comunque soggetta al rispetto del TUB e delle normative sulla trasparenza (ICCR - Informazioni Europee Standardizzate sul Credito).
Prima di sottoscrivere un prestito Revolut, è essenziale comprendere la differenza tra TAN (Tasso Annuo Nominale) e TAEG (Tasso Annuale Effettivo Globale).
Il TAN è il tasso di interesse base applicato al capitale mutuato, espresso in percentuale annua. Il TAEG, invece, include oltre al TAN anche tutti i costi accessori: commissioni di istruttoria, assicurazioni (se presenti), spese amministrative. È il costo reale del prestito e quello che devi sempre confrontare tra diverse offerte.
Secondo i dati 2026 di Revolut Italia, il TAEG per i prestiti personali varia indicativamente tra il 5,99% e il 19,99%, in base a:
Revolut applica solitamente:
Consiglio pratico: Prima di accettare un'offerta, scarica il documento ICCR (Informazioni Europee Standardizzate sul Credito) dalla app Revolut. Questo documento, obbligatorio per legge (art. 118 TUB), ti mostra il TAEG finale, il numero di rate, l'importo totale da pagare e il costo totale del credito in euro.
Supponiamo tu richieda un prestito di 5.000 euro con durata di 36 mesi e un TAEG del 9,99% (scenario medio):
| Voce | Importo / Dettaglio |
|---|---|
| Capitale richiesto | 5.000,00 euro |
| TAEG applicato | 9,99% |
| Numero rate | 36 (mensili) |
| Rata mensile | ~157,00 euro |
| Importo totale da pagare | 5.652,00 euro |
| Costo totale del credito | 652,00 euro |
Questo esempio mostra chiaramente quanto costa il prestito oltre al capitale: 652 euro di interessi e commissioni su 36 mesi, circa 18 euro mensili di "costo del servizio".
Non chiunque può accedere al prestito Revolut. I requisiti sono:
Attenzione al DTI: Revolut, come tutte le banche, effettua controlli sulla sostenibilità del debito secondo l'art. 124-bis TUB. Se hai già mutui, prestiti auto, carte di credito attive o altro credito, questo incide sulla rata massima che Revolut ti propone. Non sottovalutare questo vincolo, poiché una richiesta sostenuta da dati falsati potrebbe esporre a rischi legali.
Il processo è completamente digitale e avviene direttamente dalla app:
La documentazione richiesta è minima: in genere solo la carta d'identità (già validata durante l'iscrizione a Revolut) e l'autocertificazione del reddito tramite inserimento dati nell'app. Non serve busta paga cartacea, estratto conto Agenzia delle Entrate o documentazione OSS, poiché Revolut utilizza i dati già presenti nel tuo profilo.
Revolut utilizza un sistema di scoring interno basato su:
A differenza delle banche tradizionali, Revolut non consulta automaticamente il Crif o altre centrali rischi private. Tuttavia, controlla la BdI per verificare eventuali posizioni debitorie critiche. Se hai precedenti insolvenze o segnalazioni gravi, è probabile che la richiesta venga rifiutata.
Lo scoring interno di Revolut è favorevole ai clienti attivi: chi effettua molte transazioni, mantiene saldi positivi e ha una storia senza irregolarità ha maggiori probabilità di accesso e tassi migliori.
Vantaggi:
Svantaggi:
Revolut rimane una soluzione ideale per piccoli prestiti rapidi (da 500 a 20.000 euro) quando hai urgenza e un profilo creditizio solido. Per importi maggiori o situazioni complesse, una banca tradizionale potrebbe offrire condizioni migliori.
Il costo totale di un prestito Revolut dipende dal TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che varia tra il 6% e il 36% in base al tuo profilo creditizio, all'importo e alla durata. Non ci sono costi nascosti: tutto è trasparente nell'app prima di sottoscrivere. Tuttavia, verifica bene la sezione "Informazioni Precontrattuali" dove è riportato il TAEG esatto, l'importo totale da rimborsare e tutti gli interessi. Se paghi in anticipo, Revolut applica una riduzione proporzionale degli interessi (non ci sono penali di estinzione anticipata). L'unico costo aggiuntivo potrebbe essere una commissione di istruttoria (solitamente assente per clienti Premium o con buon profilo), ma è sempre dichiarata prima della firma.
Il tempo medio è estremamente rapido: dall'invio della richiesta all'approvazione passano generalmente 5-30 minuti per i clienti in buono stato. In casi eccezionali (verifiche manuali aggiuntive per importi alti o anomalie nel profilo), può arrivare a 2-4 ore. Una volta approvato, l'importo viene accreditato sul conto Revolut entro 24 ore, ma nella stragrande maggioranza dei casi immediatamente o entro poche ore. Se scegli di trasferire i soldi su un altro conto bancario, aggiungi il tempo del bonifico SEPA (1-3 giorni lavorativi).
No, non è completamente gratis. Gli interessi sono presenti e variano dal 6% al 36% annuo (TAN) a seconda del profilo creditizio e dell'importo richiesto. Quello che cambia rispetto ai prestiti tradizionali è che non ci sono commissioni di estinzione anticipata, e per i clienti Premium spesso salta la commissione di istruttoria. Il TAEG (Tasso Annuale Effettivo Globale) include sempre tutti i costi ed è comunicato prima della firma. L'importante è leggere attentamente il contratto: Revolut non pratica tariffe nascoste, ma gli interessi rimangono il costo principale del servizio.
Sì, puoi estinguere anticipatamente senza penalità. Questo è uno dei principali vantaggi del prestito Revolut rispetto ai finanziamenti bancari tradizionali. Quando paghi prima della scadenza, gli interessi calcolati sui giorni non utilizzati vengono rimborsati automaticamente. Se ad esempio hai richiesto un prestito di 5.000 euro a 24 mesi ma lo paghi interamente dopo 6 mesi, pagherai interessi solo per quei 6 mesi. Non ci sono costi aggiuntivi, spese di istruttoria per l'estinzione o altre commissioni nascoste. Questa flessibilità rende il prestito Revolut particolarmente adatto a chi prevede di ricevere denaro a breve termine (bonus, rimborsi, eredità) e vuole evitare di pagare interessi per periodi non necessari.
Revolut non impone limiti rigidi, ma la soglia massima dipende dal tuo profilo creditizio, dall'anzianità del conto e dalla cronologia dei pagamenti. Se hai un primo prestito in corso e lo stai pagando regolarmente, puoi richiedere un secondo prestito separato senza necessità di ripagare il primo. Tuttavia, il sistema valuterà automaticamente se la tua capacità di rimborso complessiva lo consente. Per aumentare le possibilità di approvazione di importi superiori, è consigliabile: mantenere un saldo positivo sul conto, usare regolarmente la carta Revolut per transazioni, non avere ritardi nei pagamenti precedenti, e attendere almeno 30-60 giorni dal primo prestito prima di richiederne uno nuovo. Se la richiesta viene rifiutata, puoi sempre contattare il supporto clienti tramite l'app per chiedere una valutazione manuale.
Dipende dalle tue esigenze e dalla velocità di cui hai bisogno. Pro: approvazione in pochi minuti, no penalità di estinzione anticipata, nessun documento cartaceo, gestione totale da app, ideale per importi piccoli (200-5.000 euro) e urgenze. Contro: tassi di interesse più alti rispetto ai prestiti bancari garantiti (soprattutto per importi grandi), non hai accesso a tassi agevolati se sei cliente da anni, e per importi sopra i 10.000 euro una banca tradizionale potrebbe offrirti condizioni migliori. Nel 2026 il consiglio è: usa Revolut se hai bisogno di denaro oggi e il processo di approvazione tradizionale ti porterebbe via tempo prezioso; confronta sempre il TAEG finale con almeno 2-3 offerte bancarie se l'importo è superiore a 5.000 euro; considera un prestito Revolut se estinguerai il debito in meno di 12 mesi (gli interessi saranno contenuti).
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