Il microcredito rappresenta uno strumento finanziario innovativo e inclusivo, pensato per fornire piccoli importi di credito a soggetti che non riescono ad accedere al sistema bancario tradizionale. Si tratta di prestiti di modesta entità, erogati con procedure semplificate e con il supporto di figure professionali dedicate, come il tutor. Il microcredito in Italia si divide in due macro-categorie: quella imprenditoriale e quella sociale, ciascuna con caratteristiche e finalità specifiche.
L'Ente Nazionale per il Microcredito (ENM) è l'organismo istituito per promuovere, coordinare e monitorare le attività di microcredito in Italia. Pur non erogando direttamente il credito, l'ENM svolge funzioni strategiche cruciali: accredita i soggetti abilitati a erogare microcredito, definisce linee guida operative, monitora i dati del settore e promuove iniziative di sensibilizzazione. L'ENM collabora strettamente con intermediari finanziari specializzati, società di microcredito, banche e associazioni, garantendo qualità e tracciabilità del sistema.
Lo sapevi? L'ENM non eroga direttamente i prestiti, ma accredita gli intermediari autorizzati e monitora l'intero sistema del microcredito in Italia, garantendone qualità e trasparenza.
Importo e Destinatari
Il microcredito imprenditoriale eroga prestiti fino a 40.000 euro, elevabili eccezionalmente a 50.000 euro. È destinato a microimprese, liberi professionisti, lavoratori autonomi e nuovi imprenditori che desiderano avviare o sviluppare un'attività economica. I beneficiari devono costituire soggetti che non hanno accesso al credito bancario ordinario.
Finalità
Il credito può essere utilizzato per spese di avviamento, acquisto di attrezzature, scorte di magazzino, esigenze di circolante o per la crescita e l'innovazione di attività già esistenti.
Il Ruolo Obbligatorio del Tutor
La normativa italiana prevede che ogni beneficiario di microcredito imprenditoriale sia affiancato da un tutor, una figura professionale formata e accreditata. Il tutor non è un semplice consulente: rappresenta un obbligo di legge e svolge funzioni essenziali. Durante la fase di valutazione della domanda, il tutor analizza il business plan e la fattibilità del progetto. Successivamente all'erogazione del prestito, il tutor fornisce assistenza continuativa, supportando l'imprenditore nell'avvio o nello sviluppo dell'attività, monitorando l'andamento e risolvendo problematiche operative. Questo affiancamento facilita il successo dell'impresa e riduce il rischio di insolvenza.
Consiglio Affidati al tutor assegnato: la sua esperienza è fondamentale per validare il tuo business plan e per orientarti durante tutto il percorso di sviluppo dell'impresa.
Importo e Destinatari
Il microcredito sociale mette a disposizione prestiti fino a 15.000 euro. I beneficiari sono persone fisiche che si trovano in difficoltà economica e sociale, come disoccupati, inoccupati, persone in povertà relativa, vittime di violenza, migranti, detenuti in via di liberazione e altri soggetti vulnerabili.
Finalità
Il credito può finanziare sia progetti imprenditoriali di avviamento sia necessità personali, come formazione professionale, acquisto di beni essenziali, risoluzione di situazioni di difficoltà economica o inclusione sociale.
Il principio fondamentale del microcredito è l'accesso per i "non bancabili", cioè coloro che non riescono a ottenere credito dal circuito bancario ordinario. I requisiti generali includono:
Attenzione La presenza di protesti attivi o condanne per reati finanziari può compromettere seriamente la tua domanda. Verifica preventivamente la tua situazione creditizia presso i registri pubblici.
La procedura di richiesta del microcredito è semplificata rispetto ai canali bancari tradizionali:
Il Fondo di Garanzia per le PMI, gestito da Mediocredito Centrale, estende la sua copertura anche al microcredito. Tale fondo fornisce garanzie ai prestiti di microcredito, riducendo il rischio per l'intermediario finanziario e facilitando l'accesso al credito per i beneficiari. La garanzia copre una percentuale significativa del prestito (solitamente tra il 70% e l'80%), rendendo il finanziamento più conveniente in termini di tassi d'interesse e condizioni generali.
La disciplina del microcredito in Italia si fonda su diverse normative:
Il microcredito offre procedure di richiesta semplificate, requisiti di accesso meno rigidi, importi accessibili per piccoli progetti, affiancamento professionale continuativo tramite il tutor, tassi di interesse talvolta più bassi grazie alle garanzie pubbliche, e una particolare attenzione all'inclusione finanziaria. Non è richiesta la costituzione di garanzie reali complesse.
In generale, la presenza di protesti attivi rappresenta un ostacolo significativo. Tuttavia, ogni valutazione è individuale e dipende dall'intermediario erogatore. È consigliabile contattare direttamente una società di microcredito accreditata per una valutazione personalizzata della tua situazione.
La durata varia generalmente da 12 a 60 mesi, in funzione dell'importo erogato e della capacità reddituale del richiedente. Per il microcredito imprenditoriale, le scadenze sono solitamente più lunghe; per quello sociale
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