Quale conto deposito paga di più in Italia nel 2026? Classifica tassi
Nel 2026, il panorama dei conti deposito italiani continua a offrire opportunità interessanti per chi desidera far fruttare i propri risparmi in modo sicuro. Dopo anni di tassi bassissimi, le banche sia italiane che europee hanno incrementato sensibilmente i rendimenti, attirando risparmiatori in cerca di alternative ai tradizionali conti correnti. Questa guida ti aiuterà a orientarti tra le proposte più convenienti, comprendendo come calcolare il guadagno effettivo e quali fattori considerare nella scelta.
Un conto deposito è uno strumento finanziario a zero rischio (entro i limiti di garanzia) che remunera il capitale depositato con un tasso di interesse concordato. A differenza di un conto corrente, non consente operazioni di pagamento frequenti, ma è studiato appositamente per il risparmio. Il denaro rimane sempre tuo e può essere prelevato in qualsiasi momento, solitamente entro 1-3 giorni lavorativi.
Nel corso del 2026, i tassi offerti dalle banche si collocano in un range ampiamente variabile, da minimi del 2,5% fino a massimi del 4,8% lordo per depositi a medio termine. Le promozioni lanciate nel primo semestre del 2026 hanno spinto diversi istituti a offrire tassi particolarmente competitivi per i nuovi clienti.
I tassi variano in base a:
Di seguito una tabella indicativa dei principali attori del mercato a giugno 2026:
| Istituto | Tasso Lordo (%) | Tasso Netto (%) | Durata | Importo Minimo | Garanzia |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Depositi Italiani (BDI) | 3,75 | 2,77 | 12 mesi | € 5.000 | FITD €100.000 |
| Cassa di Risparmio (promozione) | 4,10 | 3,03 | 24 mesi | € 10.000 | FITD €100.000 |
| Raisin (banca partner UE) | 4,45 | 3,29 | 24 mesi | € 1.000 | Garanzia depositi UE |
| Scalable Capital (DE) | 4,50 | 3,33 | 12 mesi | € 0 | Garanzia depositi DE |
| Trade Republic (DE) | 4,80 | 3,55 | Variabile | € 0 | Garanzia depositi DE |
| Revolut (LT) | 4,15 | 3,07 | Flessibile | € 0 | Garanzia depositi LT |
Nota: i tassi sono orientativi e aggiornati a giugno 2026. Consulta sempre i siti ufficiali per le condizioni più recenti.
Lo sapevi? Le piattaforme europee come Trade Republic e Scalable offrono tassi fino al 4,8% lordo rispetto al 3,75-4,1% delle banche italiane tradizionali, una differenza significativa per i tuoi guadagni.
Vantaggi: facilità amministrativa, tassazione con sostituto d'imposta (la banca retiene il 26% direttamente), nessun obbligo di dichiarazione ulteriore nel 730. La garanzia FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) copre fino a €100.000 per depositante per banca.
Svantaggi: tassi mediamente inferiori (3,5-4,2% lordo), promozioni spesso limitate ai primi tre mesi.
Vantaggi: tassi più competitivi (4,3-4,8% lordo), flessibilità, accesso da Italia semplificato tramite app.
Svantaggi: per i residenti italiani, il mancato sostituto d'imposta italiano comporta l'obbligo di dichiarare autonomamente gli interessi nel modello 730 o nel modello Redditi PF, con pagamento della ritenuta del 26%. Inoltre, potrebbe sussistere obbligo di dichiarazione nel quadro RW se la banca non rientra tra quelle con obblighi di comunicazione automatica all'Agenzia delle Entrate.
Attenzione Con piattaforme estere non sostituto d'imposta, devi dichiarare autonomamente gli interessi nel modello 730 e versare il 26% di tassazione. Non farlo può comportare sanzioni dell'Agenzia delle Entrate.
La garanzia sui depositi è fondamentale. In Italia e nell'UE, il sistema di protezione funziona così:
Se depositi presso più banche europee diverse, ciascuna protezione è indipendente, quindi puoi avere fino a €100.000 protetti presso ogni istituto.
La tassazione è cruciale per comprendere il rendimento effettivo. In Italia, gli interessi da conti deposito sono soggetti a:
Esempio di calcolo: deposito di €50.000 a tasso lordo 4,5% per 12 mesi presso banca italiana con sostituto d'imposta.
Per banche estere senza sostituto d'imposta italiano, dovrai dichiarare autonomamente e versare tu stesso il 26% nella dichiarazione dei redditi, mantenendo però i medesimi oneri fiscali.
Calcola il rendimento netto Non fermarti al tasso lordo pubblicizzato: sottrai il 26% di ritenuta e lo 0,2% di imposta di bollo per ottenere il guadagno reale. Nel nostro esempio, un tasso lordo del 4,5% diventa effettivamente 3,13% netto.
Sfrutta le promozioni lanciate periodicamente dalle banche, che offrono boost temporanei del tasso. Monitora settimanalmente i principali portali di confronto tassi. Ricorda che un conto deposito è uno strumento complementare: se hai risparmi significativi, considera di diversificare con altre soluzioni (ETF, BTP, fondi comuni).
Sì, ma generalmente con penalità. Banche italiane tradizionali applicano riduzioni del tasso di interesse o trattenute sul capitale.
Le guide Moneyside hanno carattere educativo e informativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e della Direttiva MiFID II. Verifica sempre le informazioni con fonti ufficiali o un professionista qualificato.